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银行疏于监控钢贸商可轻松骗贷,2012
上海发布日期：[2012-05-11]
dbzz.net【东北制造网冶金】

    近日，媒体爆出南京下关一钢贸老板因资金问题而自杀的消息。

    对此，广州钢贸商谢先生表示，由于钢贸业需要现金流大，中小钢贸商通过虚假贸易、假注册、重复抵押等手段取得银行贷款就像医疗界收红包一样普遍，身边也有不少朋友的企业因为资金链断裂而倒闭。

    “钢厂贷款只有各个银行的省行和总行能做，基本采用名单制。而钢贸商的贷款就比较容易，只要有质押或抵押物都可轻松获得贷款。”从事银行冶金金融服务的夏先生表示。

    据悉，目前钢贸商融资模式大概有五种：第一、银行动产质押监管贷款;第二、钢贸商联保;第三、钢厂钢贸商银行三方合作;第四、银行直接向钢贸企业法定代表人发放个人贷款;第五、民间借贷。

    质押物缺乏时点监控

    中行信贷部客户经理余先生表示，针对钢贸商的贷款业务，以民生银行、兴业银行占比居多。

    “钢贸商融资，以质押贷款、联保贷款等方式较为常用。”夏先生指出。

    所谓银行动产质押贷款，即钢贸商以自有钢材存货作为质押物向银行申请贷款，银行委托第三方监管公司对上述质押物进行监管的操作模式。

    据余先生介绍啥，拥有钢铁批发市场的佛山地区，钢贸企业贷款多以存货质押的形式进行融资。“库存货物由第三人监管，如存货有100吨，发贷款1000万元，每次取货时会看库存有多少，多于100吨你可以取，低于100吨的时候，你要还款。”余先生如是说。

    表面上看来，由于第三方监管的介入，此类融资贷款风险本应较低。

    然而，夏先生却直言，“据我了解的情况，在实际操作中很多银行都没有委托第三方监管公司对质押物进行时点监管。顶多就抽查一下，钢贸商就应付一下。这里就存在很大漏洞，钢贸商甚至会将同一批存货多次质押给不同的银行，银行风险被无形放大。”2011年末，有人士向媒体指出，钢材的重复质押总额超过社会库存的2.79倍。

    据介绍，部分银行为钢贸商做质押贷款时，甚至省去一些登记手续或法律文件，导致质押物的质权没有及时移交到银行，这样，在钢贸商无法还款的情形下银行处置质押物遇到障碍，并承担较大风险。

    另一方面，余先生指出，由于钢铁货物分很多品种，同一种也有好的差的，银行根本无法分辨出来。如果钢贸商无资金回笼，贷款还不上，一旦存货质量出现问题，如二级的不是二级的货，银行很大几率会蒙受损失。

    联保实为“击鼓传花”

    至于钢贸商联保的融资模式，实为一嘲击鼓传花”的游戏，即以钢贸商的信用为保证，相互担保向银行申请贷款，这种方式在上海较为普遍。

    2011年12月，坊间盛传上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭已“跑路”，而他在银行的贷款最终由联保单位还上，但仍欠下大额民间借款，被债权人起诉。

    据了解，部分钢贸商甚至存在一个亲友圈进行相互联保的情况，叫上几个亲朋好友分别买入企业，通过虚假增资、粉饰报表后互保，由保险公司开立保险向银行贷款。

    5月9日，从事银行冶金金融服务的夏先生向21世纪网表示，目前该行正在忙于对钢贸商的贷款情况进行排查。

    “近两年，受成本制约及市场需求下滑的影响，钢材行业经营情况并不乐观，部分贸易商通过钢贸贷款得来的资金不再用于正常的钢材贸易生意中，而是挪用到房地产等领域。政策一紧，问题就集中爆发了。”钢贸商谢先生坦言。

    目前，谢先生在广州一家国有钢贸企业销售部门工作，他表示，其所在公司资金也比较紧张，为了回笼资金，钢材存货只能降价出售。

    厂商合作制造需求假象

    夏先生指出，在钢贸商与钢厂签订订货合同的情况下，银行也会向钢贸商发放贷款，也就是钢厂钢贸商银行三方合作。经销商和银行约定把上述向钢厂购买的货物作为银行贷款的质押物，并向银行交纳一定比例的保证金，银行在此基础上支付货款。

    值得注意的是，据介绍，大部分钢厂都是有固定合作的钢贸代理商的，也就是说本身钢贸商跟钢厂之间就存在直接的利益关系。

    “有些钢厂迫切需要消化存货，但钢贸商又没有足够的资金周转，钢厂就跟钢贸商签订订货合同，由钢贸商向银行申请贷款，这其实是在制造一个泡沫，人为放大需求，其实钢材的社会刚性需求没那么大。”夏先生指出。

    纵观钢贸商的融资模式，风险漏洞百出，然而它带给我们的不仅仅是对一个行业整治的考究，更应是对一个银行系统风险监管制度的自我反剩
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